Przedsiębiorcy poszukujący skutecznych sposobów na usprawnienie swoich przepływów finansowych coraz częściej rozważają faktoring bez regresu. To rozwiązanie uważane za bardziej komfortowe i bezpieczniejsze niż tradycyjny model z możliwością zwrotu zaliczki w razie braku spłaty ze strony kontrahenta. Zanim jednak podejmiesz decyzję, warto zrozumieć, na czym polegają kluczowe różnice i dlaczego dla wielu firm pełny faktoring staje się atrakcyjną alternatywą.
Przedsiębiorcy poszukujący skutecznych sposobów na usprawnienie swoich przepływów finansowych coraz częściej rozważają faktoring bez regresu. To rozwiązanie uważane za bardziej komfortowe i bezpieczniejsze niż tradycyjny model z możliwością zwrotu zaliczki w razie braku spłaty ze strony kontrahenta. Zanim jednak podejmiesz decyzję, warto zrozumieć, na czym polegają kluczowe różnice i dlaczego dla wielu firm pełny faktoring staje się atrakcyjną alternatywą.
1. Podział ryzyka między faktor a przedsiębiorstwo
W przypadku faktoringu z regresem ryzyko niewypłacalności odbiorcy faktury pozostaje głównie po stronie firmy korzystającej z usługi. Jeśli kontrahent nie ureguluje należności, przedsiębiorca musi zwrócić zaliczkę faktorowi. Natomiast faktoring bez regresu przenosi to obciążenie na instytucję finansującą. Faktor przejmuje odpowiedzialność za ściągnięcie należności i nie może już zażądać zwrotu od dostawcy towarów lub usług. Dzięki temu firma korzystająca z faktoringu ma większą pewność i stabilność, co w wielu branżach przekłada się na komfort prowadzenia działalności.
2. Dostęp do bardziej wymagających rynków
Faktoring z regresem i bez regresu to nie tylko kwestia dystrybucji ryzyka, ale również możliwość ekspansji na bardziej wymagające rynki. Wariant bez regresu pozwala zaistnieć w relacjach handlowych z odbiorcami, których wiarygodność finansowa może być trudniejsza do oceny. Dzieje się tak, ponieważ to faktor ocenia ryzyko klienta końcowego i bierze je na siebie. Firmy, którym zależy na bezproblemowym świadczeniu usług w różnych regionach, chętnie wybierają taki model, aby nie blokować rozwoju z obawy przed niesolidnymi płatnikami.
3. Koszty i prowizje w pełnym faktoringu
Wyższy poziom ochrony, jaki zapewnia faktoring pełny, wpływa zwykle na koszty usługi. Firmy zyskują pewność, że nawet w przypadku niewypłacalności odbiorcy nie będą obciążone koniecznością zwrotu zaliczki. Taka gwarancja ma swoją cenę, ale wiele przedsiębiorstw jest gotowych ją ponieść, ceniąc przewidywalność i brak konieczności rezerwowania środków na nieprzewidziane sytuacje. Jeśli zależy ci na ograniczeniu stresu związanego z niepewnymi kontrahentami, opłata za ten „spokój ducha” może się okazać warta swojej ceny.
4. Elastyczność w negocjacjach z odbiorcami
Dzięki faktoringowi bez regresu przedsiębiorstwo może bardziej swobodnie podchodzić do ustalania warunków płatności z odbiorcami. Zamiast skracać terminy, by minimalizować ryzyko, firma może oferować bardziej atrakcyjne zasady finansowe, wiedząc, że brak płatności nie uderzy bezpośrednio w jej budżet. To pomaga w budowaniu relacji opartych na zaufaniu i elastyczności, co bywa kluczowe w branżach, w których terminowe płatności nie zawsze są normą.
5. Obsługa i zarządzanie finansowaniem
Zarówno usługi faktoringu przedsiębiorstw, jak i sam proces oceny ryzyka stają się prostsze, gdy korzysta się z modelu bez regresu. Faktor, przejmując odpowiedzialność za ewentualne problemy z płatnością, dba o skuteczne procedury windykacyjne i kontrolę nad wierzytelnościami. Pozwala to przedsiębiorcom skoncentrować się na rozwoju firmy, zamiast obawiać się o stratę kapitału. Dla osób poszukujących takiego wsparcia ciekawą opcją jest mevior.pl, gdzie można dokładnie poznać zasady finansowania w modelu bez regresu.
Wybór między faktoringiem z regresem a bez regresu zależy od priorytetów firmy. Ci, którzy stawiają na maksymalną przewidywalność i stabilność, częściej wybierają faktoring bez regresu. Ten model, choć droższy, daje poczucie bezpieczeństwa i pozostawia mniej niewiadomych w razie kłopotów z płatnościami.
